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基金怎么玩才能收益最大化赚钱(怎么操作基金赚得多)

作为在基金圈混迹了近3年,还搞到了一桶金的人,我觉得有必要把这份经验跟大家做个分享,都是干货,可以收藏之后慢慢看!

买基金怎么赚钱?这篇文章都讲清楚了

 

1 第一桶金怎么来?

跟大家开始搞投资的目的一样:只靠打工这一架马车搞钱,太慢了。

至于为什么选基金?

我是觉得,基金真的很适合小白投资,一方面,它的收益可以很高,另一方面,它又足够简单。

收益高是因为,它可以投资股票这类高收益资产。去年业绩最牛的农银汇理工业4.0混合(赵诣管理),全年收益率达到166.56%。

之所以能有这么高的收益,就是重仓了近两年大热的新能源产业链。

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(数据来源:基金三季报)

当然,这种单一的投资风格,风险也大,万一市场风格变化,下跌的幅度必然也高。

它的简单,则是不需要我们像投资股票一样,对企业进行深度分析调研,因为基金经理都帮我们做好了。

这些基金经理出身名校,而且是在腥风血雨的市场中一步步爬起来。如果用一句话来描述基金投资,那就是:让专业的人干专业的事。

花点钱,让这些名校高材生,给我们干活,划算得很。

所以多多的第一桶金来源也很简单。从2019年开始,我持续不断地把大部分工资盈余买入基金。完全不care日常涨跌的问题,坚定买入,就像存钱一样。

可千万不要觉得这样没有技术含量。投资这件事,就是越简单越好。给大家看下多多的收益↓↓

(年化收益约20%)

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可恨的是,刚开始工作那会儿,工资不高,不然绝对收益能更多。

下面来补充下细节,让大家操作起来更容易。

 

2 你怎么赚到第一桶金?

我将从基金分类,基金挑选,基金买卖三个方面来说。

1)基金的分类

按照不同的方式,基金有不同的分类,大致如下。

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我们通常搞清楚前两种分类就行。

① 货币基金(货基)

这个大家最熟悉,我们买入的余额宝、微信的零钱通都是货币基金。

货币基金主要投资的是国债、央行票据等短期货币工具。

基本可以看做是无风险的投资产品,不会亏钱。

早些年的货基,收益能达到4%-6%,现在由于利率的下降,收益在2%上下徘徊。

最直观的是余额宝收益的变化,目前最新收益如下。

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对了,挑选货币基金主要看的就是这个7日年化收益率。越高则表示我们拿到的钱越多。

不过根据多多的观察,目前货基的收益都差不了太多。

总之,买货基图的是它的灵活性,把平时要用的钱放到余额宝,随存随取,很方便。

② 债券基金(债基)

债基投资对象主要是国债、金融债和企业债。

听起来,也是个比较稳健的投资产品。根据天天基金网的数据显示,过去1年全部债基的平均收益率约4.5%。

跟货基每天有收益不同,债基看的是净值,有亏损的风险。

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不过,中长期来看(3-5年),债基的稳定性依然很高,收益跑赢货币基金基本没问题。

③ 混合基金和股票基金

它俩都能投资股票,不同的是投资股票的占比。

股票基金的股票最低仓位是80%,不管市场行情如何,都不能低于这个数。

混合基金则可以根据市场牛熊的状态,调整投资比例,相当于既要择时,又要选股。

如果你认为在A股这样牛短熊长的市场,择时有意义,那么就可以选择混合基金。相反,如果你长期看好中国市场,那就挑个股票基金。

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根据多多观察到的数据,在近5年的时间内,混合基金的整体收益要好于股票基金。

原因也简单,5年之内的2018年,刚好是一个熊市。

而面对这样的情况,股票基金没法调低仓位。

当然,不管是混合基金和股票基金,风险都远高于货基和债基。

要投资的朋友,先确定自己的风险偏好。

④ 主动基金和被动(指数)基金

主动基金要求基金经理自己去做择时和选股,对基金经理的能力要求更高。

被动基金,我们也叫做指数基金,选取特定的指数成份股作为投资的对象。

常说的上证50指数、沪深300指数都是它投资的对象。

基金经理只需要复制指数的成分,机械地进行买入卖出成分股即可。

这种方式更简单,往往不需要投资者付出多大程度的努力,便能获得不错的收益。

多多在2019年开始买入的一只上证50指数基金,也有差不多50%的收益。

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2)基金的挑选

这里就不说债基和货基了,指数型基金差别也不大。主要说说需要基金经理择时和选股的主动型基金。

我总结了5个指标:

基金规模适宜

太小,配置资源少,太大,容易趋于保守,难有超额收益。一般在10-100亿为宜。

成立时间长一些

运行时间越长的基金,说明越稳定。最好是能穿越了一个牛熊周期,更能看出一只基金在不同市场情况下的表现,建议起码3-5年以上。

历史投资业绩好

先强调下,历史业绩不能代表未来。

前面说到的赵诣,此前的业绩并不好,不过去年一战让他名声大噪。

当然了,一个有着良好背景的人总归比一个业绩差得更令人信服。

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基金经理更换频率低

就像一个公司的员工,流动率越低说明稳定性越好,基金经理的更换频率也是如此。

一只频繁更换管理人的基金,不免让人怀疑公司是不是有啥问题。

基金经理择时能力

主动型基金与管理人的风格有很大关联。

往往对人的考察比较困难,不过天天基金网上根据从业时间、业绩表现有一个多维度的评分,可作为参考。

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挑选基金,并没有一个固定的标准,是个见仁见智的事。

不过,在某些方面,经过筛选的基金还是大概率好于随意投资的基金。

3)基金的买卖

买入的方式,我觉得定投就好了。综合来看,这是对小白最友好的方式。

定投的本质是通过在不同时段,以不同价格买入来摊薄成本,从而在市场表现好的时候获取收益。

这种方式不需要对复杂的市场环境进行判断,最关键的是选好基金。

当然,定投最终能取得高收益,主要有两个原因:

  • 在价格低的时候买得足够多;
  • 卖出的时候,价格足够高;

定投的频率可以选每周、每月、每季度,看个人的资金安排。最简单的是设置定时定额的投入。

如果你关注市场,也可以在市场大跌,进入低估时,增加投入。多多目前就是这么做的,收益还不错。

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另外,有个重要的事要说下,持有时间。

我知道不少90后,把基金当股票来炒。涨一点就卖,享受这种每日金钱流入的快感。

必须提醒一点,买基金有申购赎回费。如此买卖,钱都被基金公司赚了。

如果你就是控制不住手,那索性就采用最简单的定时定额定投。不必时刻看盘,只要投资的逻辑在,就坚定持有。

 

3 接下来要做的事

给大家说一个基金赚钱的逻辑。

在市场疯狂的时候卖出,在市场冷清的时候买入。

具体怎么看呢?

定性地讲:当路边小贩都在跟你说买基金的时候,也许你就该考虑退出了。

定量地看:市场的成交额,指数的历史估值等等。

巴菲特老爷子说:别人贪婪的时候我恐惧,别人恐惧的时候我贪婪。

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