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大额存单急用钱怎么办(存大额存单需要注意的陷阱)

在中国,国民的储蓄意识极高,主要原因是储蓄可以有效的避免未来金钱风险的发生,并且将金钱存储到银行,会产生一定的利息,这也是有效的理财投资手段之一,所以就会有很多人选择定期存款。定期存款作为风险极低的理财手段是备受青睐的,不同时间长短的存款对应的利息的也不相同,长期存款利息高,资金也更固定和安全,不用像基金、股票一样交易买卖,稳定也安全。

 

银行存款未到期,急着用钱怎么办?内行人有办法让利息“零”损失

 

现在生活中越来越多的人开始定期存款,而定期存款也有许多不同的选择,一年两年,甚至三年五年期都有。在相同的利率之下,时间越长利息越高,钱越多利息越多,所以许多人就选择了大额存单。但生活的变化总是猝不及防的,很多人就在需要用钱的时候,需要将钱从银行的定期存款中取出。

然而大家都知道,如果在定期存款没有到期的时候就将存款取出,利率就会从定期的高利率变成活期的低利率,本金越多损失越多。

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提前取出存款利息少

举个例子,曾经有一位客人银行进行了为期三年的定期存款,本金为一百万,然而他突然有急事需要一这笔钱,但是存款还有三个月到期才能取出,不到期可以以活期利率取出,但是在当时活期利率为0.35%,而定期存款的利率是4.125%。三年的定期存款本可以是这位客人得到十二万三千七百五十元的利息,但现在取出就只能得到一万零五百元的利息,这其中的差别可想而知。面对过大的金额差距,大多数的人是不愿意接受的,就会问,有没有什么别的解决办法,可以尽可能地缩小这种金额差距。

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方法肯定是有的,我们今晚咨询得到了以下两种方案。根据银行的规定,定期存款可在中途提取一次,取款人可以根据需要只提取自己需要的金额,剩余的

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金额依然按照为期三年的利率进行计算,到期之后再取出即可。但是需要注意的一点是,取出的部分依旧按照活期利率计算,所以其中产生的损失还是没有办法弥补的,可以缩小其中的差距,好比100万,只需要30万,那么这30万是根据活期利率并行计算的。剩下的70万,一直到银行三年时间到期之后取出即可。

根据时间选择贷款

第二种方法是很多人想到,但是并没有用过的方法就是贷款,商业银行基本上都有存单押款的业务,这种方法实际上就是利用你已经存在银行的存款,抵押你现在需要的金钱数目,比如说上文说到了100万,质押率大概在90%左右,就是你向银行贷款了100万,实际上就能给你90万,而且质押率的利率并不高,大概就在4.35%左右,我们就可以根据你存单到期的时间来进行贷款。在这种情况下,质押利息并不会高于存款利息。这样的话,既可以解决临时用钱的困难,也可以缩小钱的损失,从而达到一个相对两全其美的状况。

下次如果大家遇到文中相同的状况,就可以采取这两种方法,可以有效的减少损失。经过我们的咨询,专业人员给出了一些相对应的建议。定期存款出现问题时,在不同的情况下有不同的注意事项,尤其需要注意的有两种情况是比较特殊的。

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定期存款的两种特殊情况

第一种情况就是许多人的定期存款到期之后,可以进行继续存款。在存款到期之后,银行会给出您是否要继续存款这一选项,我们选择了继续存款,也就是自动存款的话,银行会按照您上一个存款时间进行下一个存款时间的进行。同样利率的转存也是不同的,官方会按照转存日银行的利率,进行下一个存款时期的计算,可能会与你预想的收益不同,所以要想好再做决定。

第二种情况就是跟第一种情况相关联的,定期存款到期后,如果您没有选择继续存款的话,存款就会转变为活期存款,然后按照当日的活期存款利率来进行计算,一般情况下都是0.35左右的利率。但是由于很多的顾客会忘记将已转为活期存款的钱取出,这个时候就需要注意的一个情况是,当您的定期存款转为活期存款之后,没有及时的从银行提出来的话,银行会对这笔存款产生额外的费用。比如我们经常说的手续费、服务费之类的,这样的话不就得不偿失了。

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最后,储蓄的重要性大家都知道,但在储蓄中经常会出现了一些我们没有遇到过的问题,很多时候我们都无法及时的解决,尤其是像定期存款这样的固定项目。生活中总有一些意想不到的事情在发生,希望通过这篇文章能够帮助到大家去解决关于定期存款活取活用的一些问题!

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