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一万块最聪明的理财(一万块钱怎样理财有最大利益)


这两天有位小伙伴在后台发信息,说自己是一个小白,手里有1万块该怎么做投资?

我手里有1万块,怎么投资?

 

这个问题一两句话是讲不清楚的,特别是对于一个小白来说,需要理清楚的点会更多一些,而且这算是一个挺经典的问题,所以小巴说会写一篇文来说明,那么今天我们就来讲讲。

 

还是先要强调一下,投资只是我们整个理财框架下的其中一个组成部分,理财四大金刚,开源、节流、风控、投资,投资是放在最后的。

 

那么如果这1万块,是放在理财这个层面来看的,先该想的不是投资买产品赚钱,而是先看看自己的紧急备用金准备好了没?还有保险配置好了没?

 

紧急备用金作为一个急用的储备,数额大概相当于我们3-6个月生活支出。而保险也不是看哪个便宜或者所谓哪个最好,就买哪个,要根据自己的实际情况去做规划匹配。

 

这俩都是基于未雨绸缪的考虑,重要性在投资之前,咱们以往已经反复提过了,这里就不再赘述。

 

如果上面的都已经做好了,那么我们就可以讨论,这1万块放在投资这个层面来看的话,该怎么做的问题了。

 

一般来讲,随着年龄增加,我们的资产会变得越来越丰厚。

 

如果这位小伙伴来问,1万块怎么投资的话,意味着可能年纪还比较轻,或者之前没怎么接触过理财产品,不太懂投资方面的东西。

 

那么这时候,就可以用这笔钱作为试水,去低成本试下错,尝试买不同种类的理财产品,比如银行理财,智能存款,基金等。

 

但考虑到资金量和门槛要低,还有可以用这有限的钱,多尝试不同收益风险属性的资产,基金就是个比较好的标的。

 

因为基金它其实不是一种资产,而是一种集中投资某类资产的方式。

 

比如债券,股票这些,都是资产,而基金只是把咱们的钱集中起来,拿去给专门的人管理,然后专人再把大家的钱,投资到股债之类的资产上。

 

所以我们看到会有货币基金,债券基金,股票基金这样的,不同属性基金的划分,买了相应的基金,我们就不用再去自己买单只债券或者股票了,花小钱办大事,10元100元就可以起投。

我手里有1万块,怎么投资?

 

那么在买这些不同的产品时,可以用“投资三性”这个框架,去分析自己买的每个产品——

 

收益性、风险性、流动性。

 

这里再需要强调的是,三者不可兼得,说可以好处兼得的就是骗子没跑了。

 

比如说,你要低风险和流动性好,那么这产品的收益就不会很高,像货币基金就是这种,现在收益水平就是3%不到。

 

而如果要高收益和流动性好,那么这产品的风险常常就会高,股票就是这一类。

 

在分析的时候,感受不同产品的风险和收益属性,看看自己在面对亏损的时候承受能力如何。不要养成坏习惯,一上来我就要盯着收益,把钱全投到股票基金和指数基金这样的高风险品种上。

 

如果要小巴给出一个具体操作建议的话,对于一个小白来讲,在分配这1万的时候,可以先把钱的大头,比如说5千,放到安全性更高的货币基金,或者银行智能存款上。

 

然后再把剩下5千里的大头,比如3千,放到中等风险的债券基金上。最后剩下的2千,放到高风险的股票基金或者指数基金上。

 

这里多说一句,虽然这位小伙伴说这1万可以用来投资,但实际咱们是不知道他这钱是不是真的闲钱,会不会后面会突然要拿出来急用的。

 

所以基于这是位新手,还有这钱不确定会不会短时间要取的话,留一部分在货币基金这类高流动性产品上是有必要的,可随时取用。

 

而债券基金里的钱,最好能拿到1年以上,股票基金或者指数基金里的钱,起码能拿到3年以上。

 

当然,具体金额可以自己去分配调整,小巴上面只是说一个思路,然后强调了不同风险级别产品,这钱要放得住的时间长短参考。

 

新手开始投资,自然是一个不断犯错的过程,但也要在这过程中慢慢总结出投资经验和原则,培养正确的理念。

 

比如,在眼馋收益之前先看看风险,最大回撤自己顶不顶得住,学会正视风险。

 

因为并没有所谓完全安全的理财产品,即便是民营银行智能存款,国家兜底也就是50万,不是多少数都给你兜的。

 

还有,不要做太多一夜暴富的美梦,钱来得太快不是好事,德不配位终究会跌下神坛。投资新手也不要有那种从股市捞到第一桶金的想法,太难了。

 

除非你是职业做投资的,否则第一桶金的正确来源应该是四大金刚中的第一位,开源,也就是通过努力工作拼事业来获得,而投资只是帮助我们的钱实现保值增值。

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