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等额本金和等额本息的区别(选择等额本金后悔死了)

现如今,贷款的类型可谓是层出不穷,其还款方式和计算过程更是让很多购房者一头雾水。像最常见的房贷还款方式——等额本金和等额本息,虽然两种还款方式只有一字之差,但最后结果却差了几十万的利息!


到底哪一种最划算?哪一种最适合自己?今天我们就来说一说等额本金和等额本息的区别!


等额本金VS 等额本息


等额本金


等额本金是将所有本金平均分摊到每个月内,然后按照每月剩余未还的本金计算利息。因为每月都偿还本金,后面利息会越来越少,每月的还款总额也会逐步下降。


举例


如果房贷还款选择等额本金,按照上海按揭二套贷款300万,30年期限,年利率5.7%,每月所偿还的本金就是8333.33元,首月还款22583元,最后一月还款8372元,每月递减238元。还完300万,本息合计约557万


此种还款方式,“本金 利息”的月供总额是逐月递减的,虽然前几年的还款压力较大,但随着本金的减少,后面会越来越轻松。


等额本息


等额本息即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。简单来说,就是每月月供金额不变。


举例


如果房贷还款选择等额本息,按照上海按揭二套贷款300万,30年期限,年利率5.7%,每月需要还款17412元,还完300万,本息合计约626万


此种还款方式,虽然压力相对小,但在初期,去掉按月结清的利息后,还的本金就比较少,也就是说前期的还款金额中利息的比例始终高于本金。而在后期,因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少,每月所还的本金就较多。


626万(等额本息)-557万(等额本金)= 69万


由此可见,在贷款未提前结清的情况下,两种还款方式,虽一字之差,但利息却足足多了近70万。


如果说这两种还款方式哪种更省钱,总的来讲,两种还款方式,等额本金前期压力大,但总支付的利息少。等额本息每月月供金额不变,压力相对较小,前期资金使用率高,但总支付的利息多,因此,还要视情况而定。


此外,除了等额本金和等额本息两种常见的房贷还款方式,还有一种还款方式——等本等息


等本等息


等本等息,简单来说就是虽然已经还掉了一部分本金,但是利息不能少,还掉的本金利息照常付。这种还款方式的实际利率比名义利率高,最高可接近两倍。


在我们生活中等本等息的还款方式普遍存在,如经常在用的信用卡、花X 等可以分期的产品,其中所说的分期手续费,便是同等道理。


三种还款方式的区别


看到这里,相信大家对贷款的还款方式有了一定了解,但可能依然心存困惑,三种还款方式到底怎么选?区别都在这里了!


01


等额本息


前期还款本金少,资金使用率较高,压力相对小,是大部分人买房贷款选用的还款方式,但总利息支出较多


02


等额本金


资金使用率较低,前期还款压力大,但总体利息支出最少


03


等本等息


有隐藏利率,还掉的部分仍计利息,标注的年化利率看起来低,实际会高一些。


买房无小事,贷款需谨慎,几种还款方式看似区别不大,实际各有优劣,因此,除了详细了解它们的区别和基本情况外,还需要综合考虑自身的状况和家庭条件,衡量过后再做选择。


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